Épargner pour l’avenir de son enfant est une part importante du rôle de parent. Tous les parents souhaitent investir pour l’avenir de leurs enfants, mais les choix qui s’offrent aux Canadiens sont peu nombreux. Il est essentiel de veiller à ce que votre enfant soit prêt, peu importe le parcours de vie qu’il choisira.
Au cours des 25 dernières années, la plupart des parents ont choisi de cotiser à un REEE (régime enregistré d’épargne-études), mais ils se posent maintenant la question fondamentale : qu’en est-il des autres étapes importantes de leur vie?
Le REEE sert exclusivement aux études, mais il y aura d’autres étapes importantes dans la vie des enfants, comme l’achat d’une maison lorsqu’ils fonderont une famille à leur tour. Comment commencer à épargner pour aider votre enfant à acheter sa première maison et pourquoi est-il important de le faire?
Principale raison pour commencer à épargner dès maintenant afin d’aider votre enfant à acheter sa première maison
Selon un rapport (en anglais) publié par Benjamin Tal, économiste en chef à la Banque CIBC1, en 2020, les parents ont donné à leurs enfants un peu plus de 10 milliards de dollars pour les aider à verser la mise de fonds pour leur première maison. En moyenne, les parents torontois ont donné à leurs enfants environ 130 000 $. Toutefois, de nombreuses familles n’ont pas les moyens de faire un tel don.
Que se passe-t-il si vous ne pouvez vous permettre de donner une somme d’argent importante à votre enfant pour acheter sa première maison ou si vous avez plus d’un enfant? Heureusement, vous pouvez mettre de l’argent de côté pour amasser la mise de fonds pour l’achat d’une maison tout au long de la vie de votre enfant plutôt que de retirer directement un montant de votre épargne-retraite.
Options d’épargne
Si vous cherchez des façons d’épargner pour la première maison de votre enfant ou pour un autre événement de la vie qui ne concerne pas les études postsecondaires, comme le démarrage d’une entreprise, un REEE ne suffit pas. Certaines familles décident d’épargner pour leurs enfants en ouvrant un CELI (compte d’épargne libre d’impôt). Même s’il est vrai qu’un CELI est une excellente option pour l’épargne libre d’impôt, les droits de cotisation ne commencent à s’accumuler que l’année où votre enfant atteint l’âge de 18 ans, alors qu’il pourra cotiser jusqu’au plein montant de plafond CELI de cette année-là.
Vous souhaitez un régime unique pour créer le propre compte d’épargne libre d’impôt de votre enfant pour son avenir? Un régime dans lequel vous pouvez commencer à épargner quelques semaines après la naissance de votre enfant plutôt que lorsqu’il est déjà adulte? Dans ce cas, vous pouvez songer à Child Plan, le seul régime d’épargne libre d’impôt offert aux parents et aux grands-parents au Canada.
Régime pour enfant Child Plan™ :
Le régime Child Plan est un régime d’assurance vie entière avec participation et le seul placement libre d’impôt que les parents et les grands-parents peuvent ouvrir pour leurs enfants et petits-enfants, aussi tôt que 14 jours après leur naissance. À partir du jour où vous cotisez au régime, votre enfant recevra un dividende annuel libre d’impôt à vie et après 20 ans, son régime Child Plan sera entièrement payé sans qu’aucun autre dépôt ne soit requis. Grâce à son régime Child Plan, votre enfant disposera d’une valeur de rachat qu’il pourra utiliser pour acheter sa première maison ou payer ses études.
Souhaitez-vous épargner de l’argent à l’abri de l’impôt pour aider votre enfant à acheter sa première maison?
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En tant que chef de file canadien en planification financière pour les enfants, Child Plan™ s’engage à aider les parents et les grands-parents à planifier l’avenir de leurs enfants (blogue en anglais seulement). Les enfants représentent l’avenir, aidez-les à bâtir un avenir dont vous pourrez tous être fiers.
¹ https://www.thestar.com/business/2021/10/25/parents-are-gifting-increasingly-large-sums-of-money-for-kids-down-payments-cibc.html