La seule chose que tous les véhicules sur la route au Canada ont en commun est l’assurance, puisqu’il s’agit d’une exigence légale1. La plupart des conducteurs savent qu’une assurance automobile est nécessaire pour aider à payer les dommages si nous causons un accident, mais il peut être difficile de comprendre tout ce qui est couvert ou de savoir de quelle protection nous avons besoin. Pour bien comprendre si votre protection est appropriée lorsque vous prenez le volant, vous devez examiner de plus près comment fonctionne l’assurance automobile.
Les types d’assurance automobile
Les compagnies d’assurance automobile proposent divers types de couvertures; certaines sont obligatoires et d’autres, facultatives. Voici certaines des protections que peut proposer votre police d’assurance :
- L’assurance responsabilité civile est obligatoire dans la plupart des provinces et territoires. Elle couvre les dommages matériels causés au véhicule d’un tiers dans un accident dont vous êtes responsable. Elle couvre également les frais médicaux si d’autres personnes sont blessées dans un accident responsable.
- Généralement, une assurance collision est également requise si votre véhicule est loué ou fait l’objet d’un financement. Cette assurance couvre votre véhicule s’il est endommagé lors d’une collision, et la protection maximale correspond à la valeur du véhicule.
- L’assurance multirisque couvre les dommages subis à un véhicule et causés par autre chose qu’une collision, comme le vandalisme, le vol, le vent, la grêle, un incendie ou une inondation. Semblable à l’assurance collision, il s’agit d’une assurance optionnelle; elle est habituellement requise si votre voiture est louée ou fait l’objet d’un financement.
- La garantie non-assurance des tiers couvre les dommages causés à votre véhicule par un conducteur n’ayant pas d’assurance valide ou dont la protection n’est pas suffisante. d’assurance suffisante.
- L’assurance médicale couvre les frais médicaux, peu importe qui est responsable de l’accident.
- La protection contre les dommages corporels couvre les frais médicaux et la perte de salaire du conducteur assuré.
Comprendre la franchise d’assurance
L’assurance automobile prévoit toujours une franchise. La franchise est le montant que vous devez payer de votre poche lorsque vous faites une demande de règlement. Votre compagnie d’assurance est responsable du montant de la réclamation, moins celui de votre franchise. Les circonstances entourant votre réclamation détermineront si votre franchise s’applique ou pas.. Votre représentant en réclamations d’assurance vous fournira des précisions sur votre franchise. Le montant de la franchise peut varier, mais habituellement, il commence à 500 $. Choisir un montant de franchise plus élevé permet de réduire la prime, mais il ne faut pas oublier que vous devrez payer davantage lorsque vous ferez une demande de règlement.
Remplir une demande de règlement d’assurance
Si vous avez été impliqué dans un accident ou si votre véhicule est endommagé en raison d’un autre type d’incident, communiquez avec votre compagnie d’assurance; le numéro à composer figure sur votre certificat d’assurance. Un représentant vous demandera votre numéro de police, ainsi que des précisions sur ce qui s’est passé. Si un autre conducteur est impliqué, vous devrez fournir son numéro de permis de conduire et des renseignements concernant son assurance. Le représentant vous attribuera un numéro de demande, dont vous aurez besoin pour faire le suivi de l’état de la réclamation.
La compagnie d’assurance fera une enquête au sujet de l’accident2 et enverra un représentant pour évaluer les dommages subis par le véhicule. Elle analysera également la réclamation pour blessures corporelles. Une fois l’enquête terminée, vous devriez recevoir un chèque. La franchise sera déduite de l’indemnité perçue.
Votre agent d’assurance peut vous aider à passer en revue votre police et à déterminer si votre protection est adéquate. Il peut également répondre à toutes vos questions au sujet de l’assurance automobile et vous expliquer ce à quoi vous attendre si vous effectuez une demande de règlement. Faites confiance à l’équipe de aha insurance pour tous vos besoins en matière d’assurance automobile.
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1 Ellen Roseman. « Why auto insurance is mandatory. » The Star. Information recueillie le 28 novembre 2018 sur le site (anglais) https://www.thestar.com/business/personal_finance/insurance/2007/07/01/why_auto_insurance_is_mandatory.html.
2 Commission des services financiers de l’Ontario. « Après un accident automobile : Le processus d’indemnisation » Renseignements recueillis le 28 novembre 2018 sur le site https://www.fsco.gov.on.ca/fr/auto/brochures/pages/brochure_claims.aspx.