La nouvelle année est souvent l’occasion de prendre des résolutions, et comme bon nombre de Canadiens, vous envisagez peut-être d’acheter une résidence en 2018. Si c’est votre cas, sachez que les règles de souscription pour les prêts hypothécaires non assurés ont récemment été modifiées. L’achat d’une résidence apporte souvent son lot de stress et de confusion, qui pourrait bien s’alourdir depuis les changements entrés en vigueur le 1er janvier. Pour vous aider à y voir plus clair, nous avons préparé la foire aux questions ci-dessous.
Quelles sont les nouvelles règles s’appliquant à la simulation de crise?
Le Bureau du surintendant des institutions financières Canada (BSIF) a établi un nouveau taux minimum admissible, ou « simulation de crise », pour les prêts hypothécaires non assurés1. À compter du 1er janvier 2018, les emprunteurs hypothécaires non assurés devront démontrer qu’ils pourront toujours payer leur hypothèque à un taux d’intérêt plus élevé que celui offert pour l’hypothèque actuelle. Ce taux minimum admissible sera le plus élevé entre le taux directeur de cinq ans publié par la Banque du Canada et le taux contractuel offert sur leur hypothèque, plus 2 %.
En quoi cela touche-t-il les emprunteurs qui donnent une mise de fonds de 20 % ou plus?
Pour les emprunteurs, la conséquence la plus importante concerne le montant de prêt qu’ils seront admissibles à obtenir. Avant la mise en application des nouvelles règles, pour être admissibles à un prêt, les emprunteurs devaient démontrer qu’ils pourraient toujours payer leur hypothèque au taux contractuel offert par le prêteur. Depuis le 1er janvier, le taux minimum utilisé pour déterminer l’admissibilité des emprunteurs à souscrire un prêt hypothécaire est plus élevé que le taux contractuel. Bien entendu, les paiements hypothécaires demeurent assujettis aux taux contractuels.
Pourquoi demander l’aide d’un courtier hypothécaire?
Un courtier hypothécaire est un professionnel dont le rôle consiste à jumeler les emprunteurs avec les prêteurs et à chercher les meilleurs produits et taux hypothécaires pour ses clients. Un courtier hypothécaire pourrait également vous guider à travers les méandres des nouvelles règles de souscription et répondre à vos questions sur les prêts hypothécaires.
TNM Hypothèque fait affaire avec plus de 30 prêteurs hypothécaires agréés et détaillants partout au Canada et ses courtiers sont salariés, non rémunérés à la commission. De plus, si vous traitez avec TNM Hypothèque, vous obtiendrez des points Primes La Baie d’Hudson2.
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1 Bureau du surintendant des institutions financières Canada (BSIF). Le BSIF impose un régime de réglementation rigoureux pour la souscription de prêts hypothécaires résidentiels. http://www.osfi-bsif.gc.ca/fra/osfi-bsif/med/Pages/B20_dft_nr.aspx [consulté le 1er janvier 2018].
2 Obtenez 5 000 points Primes La Baie d’Hudson lorsque vous remplissez une demande de préapprobation ou d’approbation de prêt hypothécaire pour garantir votre taux, et 35 000 points lorsque vous contractez une hypothèque de 350 000 $, selon un ratio de 1 000 points par tranche de 10 000 $ d’hypothèque.