Il ne fait aucun doute que les temps ont changé. En tant que grands-parents, l’une des seules constantes est votre désir d’aider vos enfants à donner à vos petits-enfants une vie meilleure. Mais comment ?

Les parents investissent massivement chaque année pour aider financièrement leurs enfants adultes. Il s’agit de services de baby-sitting et de garderie gratuits, de voyages de vacances et de billets d’avion, ainsi que de dons réguliers en espèces pour aider à subvenir aux besoins de leurs petits-enfants, y compris une aide financière pour l’achat de leur première maison. Et c’est sans compter les cadeaux de vacances et d’anniversaire pour chaque petit-enfant.

Cependant, si vous avez le choix entre des milliers d’euros par an pour des cadeaux et la possibilité d’investir dans l’avenir et l’éducation de vos petits-enfants, vous choisirez sans doute l’investissement.

Nous savons que le domaine dans lequel le monde a changé à cause de la pandémie est l’éducation, car il semble qu’une révolution mondiale de l’éducation soit en cours. L’éducation future de vos petits-enfants ne sera plus limitée aux universités physiques et locales. Leur éducation a le potentiel d’être globale grâce aux classes virtuelles de certaines des meilleures universités du monde, et nous savons que vous voulez aider à préparer vos petits-enfants à tous les choix qu’ils feront en matière d’éducation.

Selon le classcentral.comAu cours des neuf dernières années, plus de 900 universités à travers le monde ont proposé 15 000 MOOC (Massive Open Online Courses) et ce nombre a augmenté de 250 universités au cours des six derniers mois, ces cours étant utilisés par près de 40 000 000 d’étudiants. Parmi les cours proposés, citons le programme d’apprentissage automatique de l’université de Stanford et l’introduction à l’informatique de l’université de Harvard.

Bien que de nombreuses personnes aient été très reconnaissantes d’avoir un REEE pour leurs enfants, les régimes d’épargne-études gouvernementaux actuels, tels que l’Alberta Education Savings Plan ou l’Incitation à l’épargne-études du Québec, ne conviendront pas à tout le monde dans le nouveau monde de l’éducation.

En tant que grands-parents, vous avez tendance à dépenser de l’argent pour des cadeaux parce que vous n’avez pas d’autre endroit où investir pour l’avenir de vos petits-enfants. Vous voulez commencer à investir pour leur avenir dès le jour de leur naissance, en mettant à profit les 18 premières années de leur vie pour constituer un investissement important dont ils pourront un jour hériter.

Vous voulez voir leur visage s’illuminer lorsqu’ils réalisent que ce cadeau leur donne la liberté de choisir n’importe quel programme dans n’importe quelle université ou de fréquenter plusieurs universités à la fois sans aucune restriction gouvernementale. Vous voulez être là lorsque vous leur offrirez leur cadeau au moment où ils commenceront leur formation internationale, et voir le soulagement dans leurs yeux lorsqu’ils réaliseront qu’ils n’auront pas à obtenir leur diplôme avec une dette d’études de 40 000 dollars. Vous voulez voir leur réaction lorsque vous leur dites que le don ne financera pas seulement leurs études, mais aussi l’achat de leur première maison ou le démarrage de leur future entreprise si c’est leur rêve.

Vous voulez être là ce jour-là !

Cependant, en tant que grands-parents, vos choix peuvent être limités. À l’heure actuelle, tous les plans d’investissement gouvernementaux tels que le REER et le CELI ne sont accessibles aux jeunes que lorsqu’ils atteignent l’âge de 18 ans, et les plans d’épargne-études gouvernementaux tels que le REEE et d’autres plans provinciaux limitent également leurs choix et leur liberté financière. De plus, ces plans ne peuvent être ouverts que par un seul cotisant, et non par un ensemble de parents et deux ensembles de grands-parents qui veulent tous ce qu’il y a de mieux pour leurs petits-enfants.

Comment deux groupes de grands-parents peuvent-ils investir dans l’avenir de leurs petits-enfants sans payer d’impôts ?

Les grands-parents ont la possibilité d’ouvrir des comptes d’investissement à la banque ou auprès de leur conseiller, mais vous risquez alors de compromettre leur avenir. En outre, vous devez maintenant payer les impôts sur ces investissements chaque année et, le jour où vos petits-enfants recevront leur cadeau, l’investissement pourrait très bien avoir diminué.

Vous n’avez pas investi pendant 18 ans pour leur avenir afin de les voir le dépenser en biens matériels, vous avez épargné pour faire une différence dans leur avenir. Vous voulez un investissement non imposable que vous pouvez transférer à vos petits-enfants, où ils n’auront pas à payer d’impôts pour recevoir leur don et, surtout, où vous avez votre mot à dire sur l’utilisation des fonds, même après leur transfert à leur nom.

Pour ce faire, la meilleure solution consiste à ouvrir un site ChildPlanTM pour chaque petit-enfant.

ChildPlanTM est un placement non imposable que les grands-parents peuvent ouvrir pour leurs petits-enfants au Canada. Avec ChildPlanTM chacun de vos petits-enfants recevra à vie un dividende annuel exonéré d’impôt, ce qui leur donnera la liberté de choisir ;

  • Suivre et étudier dans n’importe quelle université ou école supérieure, partout dans le monde, sans restrictions gouvernementales
  • Acheter son premier logement
  • Créer un jour sa propre entreprise
  • Tout autre investissement dans la vie qui pourrait les intéresser

Comme leurs grands-parents avec ChildPlanTM;

  • Vous pouvez ouvrir un plan pour chacun de nos petits-enfants dès 14 jours après leur naissance.
  • Vous pouvez être certain que la valeur de rachat de votre plan est garantie et qu’elle s’accroît à vie en franchise d’impôt.
  • Vous pouvez transférer leur plan à chacun d’entre eux en franchise d’impôt à tout moment après leur 18e anniversaire.
  • Vous pouvez avoir votre mot à dire sur l’utilisation des valeurs de rachat, même après le transfert de votre plan.

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L’exemple ci-dessous est un résumé des valeurs de rachat qu’un petit-enfant âgé de moins d’un an aura si un grand-parent dépose 225 $ par mois pendant 20 ans.

AGE PAIEMENT DU DIVIDENDE VALEUR EN ESPÈCES VALEUR DE L’ASSURANCE-VIE
20 $3,216 $80,448 $770,802
35 $3,687 $184,850 $1,070,880
45 $6,976 $325,714 $1,343,568
65 $18,638 $964,321 $2,082,564
Les dividendes totaux et les valeurs de rachat présentés sont basés sur le dépôt de prime que vous avez choisi et sur le taux de dividende actuel de la compagnie d’assurance de 6,2 %. Le barème des dividendes n’est pas garanti et peut fluctuer en fonction de la performance du compte de participation de la compagnie d’assurance. Le plan est entièrement financé après 20 ans. Aucun autre dépôt ne sera exigé après l’année 20.

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pour savoir combien vous pouvez investir dans l’avenir de vos petits-enfants !

En tant que leader canadien de la planification financière pour les enfants, Child PlanTM s’engage à aider les parents et les grands-parents à planifier l’avenir de leurs enfants. Que leur rêve soit de recevoir une éducation de premier ordre, d’acheter leur propre maison, de créer un jour leur propre entreprise ou de voyager à travers le monde pour aider les autres, l’Assurance Enfants aide les parents à investir dans leurs enfants pour qu’ils réalisent leurs rêves. Quels qu’ils soient !