Épargner pour l’avenir de votre enfant est un aspect important du rôle de parent. Si tous les parents souhaitent investir dans l’avenir de leurs enfants, les choix qui s’offrent aux parents canadiens sont minimes. Il est essentiel de veiller à ce que votre enfant soit préparé à tous les chemins de la vie qu’il souhaite emprunter. Au cours des 25 dernières années, la plupart des parents ont opté pour un REEE (régime enregistré d’épargne-études), mais ils se posent aujourd’hui la question essentielle : qu’en est-il de toutes les autres étapes importantes de leur vie? Bien que le REEE soit destiné exclusivement à des fins éducatives, il y a d’autres étapes importantes dans leur vie, comme l’achat d’une maison lorsqu’ils ont une famille. Voici comment commencer à épargner pour le premier logement de votre enfant et pourquoi c’est important.

 

La meilleure raison d’épargner dès maintenant pour le premier logement de votre enfant

Selon le rapport ¹CIBC 2020 de l’économiste en chef Benjamin Tal, les parents canadiens ont donné à leurs enfants un peu plus de 10 milliards de dollars en 2020 pour les aider à effectuer le versement initial de leur premier logement. Si, en moyenne, les parents torontois ont donné à leurs enfants environ 130 000 $ pour l’achat de leur première maison, ce n’est pas toujours une option financière pour de nombreuses familles.

 

Que se passe-t-il si vous n’avez pas les moyens d’offrir à votre enfant une somme importante pour son premier logement ? Et si vous avez plus d’un enfant ? Heureusement, vous pouvez épargner des acomptes pour un futur logement tout au long de la vie de votre enfant, au lieu de les prélever directement sur votre épargne-retraite.

 

Options d’épargne pour l’avenir de votre enfant

Si vous cherchez des moyens d’épargner pour la première maison de votre enfant ou pour un autre événement de la vie qui n’est pas lié aux études postsecondaires, comme le démarrage d’une entreprise, un REEE ne sera pas suffisant. Certaines familles décident d’épargner de l’argent pour leurs enfants en utilisant un CELI (compte d’épargne libre d’impôt). S’il est vrai que le CELI est une excellente option pour épargner à l’abri de l’impôt, les droits de cotisation ne commencent pas à s’accumuler avant l’année où votre enfant atteint l’âge de 18 ans, lorsqu’une année complète de droits de cotisation au CELI est disponible.

 

Si vous souhaitez établir un plan unique pour créer le propre compte d’épargne non imposable de votre enfant pour son avenir, dans lequel vous pouvez commencer à épargner quelques semaines seulement après la naissance de votre enfant, plutôt que lorsqu’il est déjà adulte. Dans ce cas, vous pouvez envisager de travailler avec Child Plan, le seul plan d’épargne non imposable disponible pour les parents et les grands-parents au Canada.

 

Child Plan™

Child Plan™ est un plan vie entière avec participation et le seul placement non imposable que les parents et les grands-parents peuvent mettre en place pour leurs enfants et leurs petits-enfants dès quatorze jours après leur naissance. Dès le jour où vous ouvrez le plan, votre enfant recevra un dividende annuel non imposable à vie, et à la 20e année, son Child Plan™ De plus, grâce au Plan Enfant, votre enfant dispose d’une valeur en espèces qu’il peut utiliser pour son premier logement et même pour ses études s’il le souhaite.

 

 

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En tant que leader canadien de la planification financière pour les enfants, Child Plan™ s’engage à aider les parents et les grands-parents à planifier l’avenir de leurs enfants. Les enfants sont l’avenir, construisez-leur un avenir dont vous pourrez être fiers.

 

¹ https://www.thestar.com/business/2021/10/25/parents-are-gifting-increasingly-large-sums-of-money-for-kids-down-payments-cibc.html