En tant que parents, nos parents nous ont enseigné – et nous enseignons à nos enfants – deux objectifs principaux dans la vie : 1) s’instruire pour gagner un bon revenu et, 2) acheter un logement pour se constituer une sécurité financière. Toutefois, ces deux types de mesures sont de plus en plus inaccessibles. Aujourd’hui, les jeunes parents sont confrontés à une décision très difficile : comment planifier l’avenir de leurs enfants ? Les parents veulent faire tout ce qu’ils peuvent pour aider leurs enfants, comme épargner pour leur éducation et les aider à acheter une maison. Mais à quoi cela ressemble-t-il à notre époque ?

Le coût de l’éducation et du logement au Canada

Si c’est dans leurs moyens, la plupart des parents veulent aider leurs enfants à payer leurs études et à s’installer pour qu’ils puissent acheter leur propre maison. première maison. Malheureusement, l’une d’entre elles – l’achat d’une maison – est déjà hors de portée pour de nombreuses personnes aujourd’hui. Et il sera probablement hors de portée pour de nombreuses personnes. leur les enfants aussi.

En 2020, les parents canadiens ont donné à leurs enfants un total de 10 milliards de dollars pour acheter leur première maison. La majeure partie de cet argent provient de l’épargne-retraite ou d’un emprunt immobilier. Malheureusement, cela signifie qu’au moment où ces parents se sont désendettés, ils ont été contraints de s’endetter davantage pour aider leurs enfants à acheter une maison.

Le prix moyen d’une maison au Canada en 2022 était de 704 000 $. En Ontario, en février 2023, il était de 865 279 $. Cela signifie qu’une personne moyenne doit épargner 20 % pour la mise de fonds nécessaire à l’achat d’une maison. Pour donner un ordre d’idée, cela représente entre 140 000 et 170 000 dollars.

En ce qui concerne l’éducation, une formation universitaire de quatre ans coûte en moyenne 48 074 dollars pour les étudiants qui vivent chez leurs parents. Il est de 96 004 $ s’ils vivent en résidence ou dans leur propre appartement (d’après les données de Statistique Canada). Aujourd’hui, les étudiants disposent d’une variété de programmes de soutien financier, le plus notable étant le programme de bourses d’études. En fonction du revenu familial, les étudiants peuvent recevoir entre 3 000 et 6 000 dollars de bourses d’études par an pour les aider à financer leurs études. Cependant, en termes de coût total de l’éducation, cela ne va pas très loin.

Épargner pour une maison

Examinons comment votre enfant pourrait épargner pour le versement initial de sa première maison. Plus l’acompte est élevé, plus le revenu nécessaire pour obtenir un prêt hypothécaire est faible. Par conséquent, si votre enfant ne peut épargner que pour un acompte de 10 %, il devra disposer d’un revenu plus élevé pour pouvoir bénéficier d’un prêt hypothécaire.

Pourtant, économiser une mise de fonds de 20 % n’est pas très réaliste si l’on considère les chiffres. Selon le rapport À cheval sur le fossé, en 1976, les salariés à temps plein mettaient environ 5 ans pour épargner 20 % de leur revenu pour une mise de fonds. Aujourd’hui, il faudrait 17 ans pour épargner cette mise de fonds de 20 %.

Ceux qui rêvent de devenir propriétaires d’une maison dans la région du Grand Toronto devront épargner jusqu’à 27 ans pour verser la même mise de fonds sur une maison de prix moyen. C’est 10 ans de plus que la durée moyenne au Canada.

Le revenu annuel moyen s’est maintenu autour de 50 000 dollars dans la région. Statistique Canada a révélé que les personnes âgées de 25 à 34 ans dans la région du Grand Toronto gagnaient en moyenne 51 600 $ en 2020. Dans le même temps, le prix moyen d’une maison dans la région a grimpé à 1,1 million de dollars. Selon le rapport, les prix doivent baisser de plus de 750 000 dollars pour que les 25-34 ans puissent s’offrir un prêt hypothécaire couvrant 80 % de la valeur du logement aux taux d’intérêt actuels. Ou bien le revenu moyen d’un travailleur à temps plein devrait atteindre 172 000 dollars par an, soit plus du triple des taux actuels.

Une meilleure façon d’épargner

Lorsqu’il s’agit d’épargner pour des études de 4 ans Pour bénéficier d’une éducation post-secondaire, votre (vos) enfant(s) devra (ont) travailler dur et économiser chaque centime pendant toute la durée de ses (leurs) études secondaires. et post-secondaire. Quant à l’achat d’une maison, ce n’est tout simplement pas pratique pour la plupart des jeunes, surtout s’ils passent quatre ans à payer leurs études.

En tant que parents, nos choix sont clairs : épargner pour l’avenir de votre enfant pendant qu’il est jeune ou lui donner vos économies pour l’aider à démarrer sa vie pendant que vous prenez votre retraite.

Il est évidemment préférable de commencer à épargner pour eux pendant qu’ils sont jeunes, le plus tôt possible. En ce qui concerne l’épargne, vous avez deux possibilités. Vous pouvez ouvrir un REEE pour à des fins éducatives uniquement. En tant que parent, vous recevrez du gouvernement une subvention de contrepartie de la SCEE de 7 200 $ sur 17 ans pour votre dépôt de 36 000 $.

Vous pouvez également ouvrir un Plan pour l’enfant un plan de participation à la vie entière. Votre enfant reçoit ainsi un dividende annuel exonéré d’impôt à vie. Pour seulement 250 $ par mois, ils disposeront au final d’une valeur de 148 000 $. Ils peuvent l’utiliser pour tout ce dont ils ont besoin – pour l’éducation, l’achat d’un premier logement, la création d’une entreprise, etc.

Le plus intéressant, c’est qu’à partir de la 20e année, le plan est entièrement financé à vie et qu’il n’y a aucun risque de perte. en franchise d’impôt. Le dividende annuel qu’ils reçoivent est exonéré d’impôt à vie, la valeur de rachat est garantie et elle est composée en franchise d’impôt. De plus, vous pouvez le leur transférer en franchise d’impôt à tout moment après leur 18e anniversaire. Ils peuvent même accéder à la valeur de rachat en franchise d’impôt.

Lameilleure façon d’aider vos enfants est de commencer maintenant, avec un plan pour l’enfant.

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